¿Cuánto cuesta un seguro de Responsabilidad Civil?
Hay varios detalles que influyen en el precio de un seguro de rc general de empresas.
Las actividades declaradas en póliza es el principal factor sobre el precio
ya que definen el riesgo. Si la actividad de mayor riesgo tiene un peso importante en la facturación será la que determine.
Si por el contrario no supone más del 10% podría encajarse por aclaración de actividad.
Imagina una empresa que realiza principalmente excavaciones y puntualmente realiza voladuras.
No es lo mismo ofrecerte un seguro por 1.500 euros que por 3.000 euros.
Hay que verlo caso a caso.
La facturación influye notablemente en el coste del seguro
es el indicativo mas frecuenta para concretar cuanta actividad tiene tu empresa. Va por tramos y hasta 100.000 euros tiene mismo precio, entre 100 y 200.000 cuesta lo mismo pero es evidente que si facturas 1 millón tiene un precio algo superior.
Las garantías determinan la cuantía económica en la RC
que necesitas. Si tienes empleados hay que añadir RC patronal.
Si vendes productos o realizas trabajos incluir RC productos y post-trabajos.
Otra cosa sería que sólo fueran servicios, podría complementarse con la rc profesional.
En qué tipo de locales explotas negocio puede ser interesante la rc locativa.
Si exportas al extranjero, quizá la rc contaminación, etc.
¿Realizas trabajos o exportas en EE.UU, Canadá o México? Podemos darte condiciones expresas para estos países como clausula vendors, etc..
El Capital contratado
Dispones de muchas opciones. Desde 150.000 euros , 300.000, 600.000, 1 millón en adelante hasta 15M.
Ten en cuenta el sublímite por víctima ya que es el talón de Aquiles de muchos seguros. El mínimo recomendable en la actualidad es 300.000 euros.
Puedes leer el siguiente artículo para conocer las claves del seguro de responsabilidad civil
Las Franquicias
En los seguros de RC es muy frecuente la franquicia a excepción de los daños personales, sobre todo dentro de la garantía patronal, es decir, reclamaciones por accidentes de trabajo de un empleado.
La franquicia mas habitual son 250 euros y poner una franquicia más alta supone reducir el coste del seguro.
Otras franquicias habituales son 500, 750 y 1.000 euros.
¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil, accidentes y otro seguro?
Por normal general, el seguro de Responsabilidad Civil para empresas, en adelante seguro de RC, es obligatorio, aunque dependiendo de la actividad profesional de la empresa puede llegar a ser voluntario. Este seguro cubre las reclamaciones por vía civil por daños a terceros de los que la empresa sea responsable en el ejercicio de su actividad profesional.
La RC es la misma tanto para empresas como para autónomos, tal y como se recoge en el artículo 1902 del Código Civil, que dice así: “El que por acción y omisión cause daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”.
SEGURO DE ACCIDENTE DE CONVENIO
Hay convenios que obligan a las empresas a tener una póliza de seguros de convenio colectivo. Las coberturas que incluyen el seguro y la cuantía de las indemnizaciones dependen de cada convenio. El seguro de accidente de convenio es obligatorio para las empresas con trabajadores, cuya actividad se encuadra dentro del convenio colectivo al que pertenecen y en el que se establece la obligación de contratar un seguro de vida o accidente.
¿Qué se excluye un seguro de Responsabilidad Civil?
Son muchos factores a tener en cuenta y debemos dejarnos asesorar.
Por ejemplo, todas las pólizas de responsabilidad civil (salvo pacto expreso en el contrato) excluyen de su cobertura los objetos sobre los que se está trabajando. Un electricista que está colgando una lámpara del techo, no tendrá cubierto el coste de la lámpara si se le cae, pero sí los daños que dicha lámpara ocasione en el suelo o en el mueble donde golpee en su caída.
O un informático freelance que trabaje para empresas fuera de España, tendrá que tener muy en cuenta que en su póliza venga correctamente descrito su ámbito de actuación, abarcando aquellos países para los que realiza trabajos.
